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FPコラム

2014年7月5日

■資産運用を始める前に(2)

○投資対象の選び方

 投資対象を選ぶときには、まずきちんとした金融商品なのかどうか?投資なのか詐欺なのか?ここをしっかりと見極めることが大切です。架空の投資話や未公開株詐欺は数多あります。実態として目に見えるものに投資するのがいいですね。本当に存在するかどうかわからないものへの投資はしないことです。目に見えないものに投資をしてうまくいくことはありません。
 あたかも存在しそうな架空の保険会社の名前をつけたり、虚偽の報告レポートを出す投資性商品もあります。それは一見目に見えるような形ですが、母体自体が見えないですよね。特に初めて資産運用をするのならなおのこと目に見えるもの、形のあるものを選びましょう。

 例えば、株はどうかとういうと株券自体はなくても、電子化されたデータで自分が何株もっているかわかりますし、証券会社が上場していればその会社のホームページからログインしたときのデータが不正ではないこともわかります。

 また、最初から不動産投資をやるということに反対はしませんが、少なくとも自分の居住地の近くで行こうと思えばすぐに現況を確認しに行ける物件から始めたほうがいいです。
 管理会社に全部任せていたら、いろいろな修繕費用を請求されたが、実際には工事をしていなかったというケースもあります。これが不当な請求かどうかは現地にいないとわかりませんよね。だから、高額な修繕が発生したときには必ず立ち会ったり、家賃の滞納があった時にすぐに確認ができるような距離のところがいいでしょう。

 最後は、税金です。投資の対象によって税金のかかり方が全く違うので、表面上の利回りがこれだけあります、というだけではなくて税金や金融機関に支払う手数料等のコストも含めてどれくらいの利回りになるのかに目を向けましょう。

★主な投資対象の所得の種類

公社債投資信託の分配金 利子所得
株・株式投資信託の分配金 配当所得
アパートやマンションの賃貸収入 不動産所得
コインロッカーや自動販売機の設置 事業所得
外国為替証拠金取引(FX)・金投資口座の利益
外貨投資口座の為替差益
雑所得

終わり

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